W ubiegłym roku do ZUS wpłynęło niecałe 100 tysięcy wniosków o wypłatę środków z subkonta. Łącznie z tak zwanego II filaru wypłacono 796,5 mln zł. W 2021 roku było to 48,2 tys. wniosków, na kwotę 740,2 mln zł. Jak się okazuje, wciąż niewiele osób wie, że prawo umożliwia dziedziczenie środków, które z OFE trafiły na subkonto w Zakładzie Ubezpieczeń Społecznych oraz wypłacenie ich po śmierci ubezpieczonego.

To nie nie jest w interesie ZUS, ale w naszym już tak. Te środki można odziedziczyć

Jak tłumaczyła radca prawny dr Karolina Mazur w "MondayNews", subkonto to część konta ubezpieczonego i jest prowadzone dla osób, które są członkami otwartych funduszy emerytalnych – OFE, a także dla osób, które po 31 stycznia 2014 r. nie zdecydowały się na zawarcie umowy z OFE.

ZUS nie ma interesu fiskalnego w tym, aby ktoś zgłaszał się po zaksięgowane pieniądze po zmarłym, nawet w sytuacji, kiedy komuś te środki się należą

– zauważyła prawniczka.

Oznacza to, że jeżeli sami się nie zgłosimy do ZUS, to pieniądze mogą po prostu przepaść. Musimy zatem wiedzieć, że osoba, która posiada subkonto w ZUS, może wskazać uprawnionych do zapisanych na nim środków po jego śmierci. W dowolnym momencie może też zmienić swoją wcześniejszą dyspozycję.

ZUS informuje osobę ubezpieczoną, która nie zawarła umowy z OFE, o tym, że musi ona złożyć pisemne oświadczenie o stosunkach majątkowych między nią a jej współmałżonkiem oraz o tym, że może wskazać osoby uprawnione do otrzymania środków po jej śmierci. Warto z tego skorzystać. Jeśli nie ma takiego wskazania, wówczas środki zapisane na subkoncie wchodzą do masy spadkowej

– tłumaczy ZUS.

Dyrektor Departamentu Ubezpieczeń i Składek ZUS Ewa Kosowska przypomina, że przepisy nie nakładają na ZUS obowiązku informowania o możliwości pozyskania tych pieniędzy.

Mimo tego w przypadku śmierci osoby, która nie była członkiem OFE i dla której ZUS prowadził jedynie subkonto, ZUS – na podstawie jej wskazania – informuje osoby uprawnione do otrzymania środków zgromadzonych na subkoncie tej zmarłej osoby o tym, że mogą one złożyć wniosek o wypłatę

– zaznacza Ewa Kosowska.

Podział pozostawionych środków następuje na podstawie wniosku osoby uprawnionej (czyli wcześniej wskazanej przez osobę zmarłą). Jeżeli nie ma takich osób, wówczas wchodzą one w skład spadku.

ZUS podkreśla, że aby uzyskać wypłatę z subkonta, nie trzeba korzystać z żadnych pośredników, czy firm. Wystarczy przyjść do placówki i złożyć odpowiedni wniosek.

Twój bliski był w OFE? Te pieniądze są do odzyskania

Podobnie sytuacja wygląda w przypadku osób, które miały subkonto w ZUS i jednocześnie były członkiem OFE. Wówczas wskazanie osób uprawnionych do środków zapisanych na rachunku i subkoncie składane jest właśnie w funduszu i podział pieniędzy po śmierci właściciela rachunku rozpoczyna się właśnie tam. Oznacza to, że osoba do nich uprawniona musi w pierwszej kolejności złożyć stosowny wniosek do właściwego OFE. Pamiętajmy: Fundusz nie podejmuje inicjatywy, by skontaktować się ze spadkobiercą i wypłacić mu zgromadzone składki.

Po śmierci osoby, która była członkiem OFE, należy poinformować odpowiedni fundusz o tejże śmierci i złożyć wniosek wraz z wymaganymi dokumentami. OFE podzieli środki zgodnie z dyspozycją członka funduszu. Następnie, w ciągu 14 dni od dokonania tego podziału, otwarty fundusz emerytalny powinien poinformować nas o osobach, na których rzecz podzielił zgromadzone środki

– informuje ZUS.

Z danych wynika, że na subkontach osób zmarłych, które były członkami OFE, znajduje się średnio po 29 tysięcy złotych.

Jeżeli nie wiemy, czy zmarły miał rachunek w OFE, w pierwszej kolejności powinniśmy odwiedzić placówkę ZUS. Tam dowiemy się, czy tak było i ewentualnie w jakim Funduszu ten rachunek założono. Następnie musimy tam dostarczyć kilka ważnych dokumentów, m.in. skrócony odpis aktu zgonu ubezpieczonego oraz oryginał lub kopię dokumentu, który potwierdzi, że jesteśmy spadkobiercami. ZUS ma trzy miesiące na podzielenie środków zgromadzonych w ramach OFE i ich wypłatę.

OFE (1)

Pieniądze z OFE nie przepadają po śmierci ubezpieczonego. Jak o nie zawnioskować?